Denda Pelunasan KPR Dipercepat 2026: Aturan per Bank & Cara Hitung

Simulasikan cicilan — coba kalkulator simulasi KPR untuk hitung cicilan rumah sesuai DP, tenor, dan bunga bank.

Daftar Isi

Dapat bonus besar atau warisan dan ingin melunasi KPR lebih cepat? Tahan dulu - sebagian besar bank mengenakan penalti pelunasan dipercepat selama masa fixed rate. Artikel ini menjelaskan aturannya per bank dan cara menghitungnya.

Berapa Besar Dendanya?

Praktik umum bank di Indonesia: penalti 1-2% dari sisa pokok (outstanding) jika dilunasi selama masa fixed rate (biasanya 1-5 tahun pertama). Setelah masa fixed berakhir dan bunga menjadi floating, sebagian bank membebaskan penalti. Angka pasti tertulis di SP3K dan perjanjian kredit Anda - selalu cek dokumen itu dulu, bukan brosur.

Aturan per Bank (Gambaran Umum)

BCA: penalti berlaku selama fixed rate; konsultasikan ke cabang untuk skema program yang Anda ambil. Simulasi cicilannya di KPR BCA.
Mandiri: serupa, penalti 1-2% sisa pokok selama fixed; bebas setelahnya pada sebagian program. Lihat KPR Mandiri.
BNI/BRI: mengikuti pola sama; program FLPP/subsidi punya aturan pelunasan sendiri (denda + kewajiban lapor).

Cara Hitung: Kapan Pelunasan Untung?

Rumus sederhananya: bandingkan penalti vs sisa bunga yang dihemat. Contoh: sisa pokok Rp 300 juta, penalti 2% = Rp 6 juta. Jika sisa bunga 5 tahun ke depan ± Rp 80 juta, pelunasan jelas untung. Tapi jika sisa tenor tinggal 1 tahun (sisa bunga ± Rp 8 juta), penalti Rp 6 juta membuat penghematan tipis - pertimbangkan partial payment saja.

Alternatif: Pembayaran Sebagian (Partial Prepayment)

Sebagian bank mengizinkan pembayaran ekstra 1-2x per tahun tanpa penalti atau dengan penalti lebih kecil, yang memangkas pokok dan total bunga. Tanyakan opsi ini sebelum memutuskan pelunasan penuh.